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微众、网商领跑年报成绩单,民营银行成寡头市

更新时间:2019-02-25

数据起源:金城银行2017年年报

寡头市场,民营银行生存环境差距大

民营银行迎来了公布年报的密集期,截至2018年8月27日,17家开业的民营银行中,有12家交出了2017年成绩单,成就喜忧参半。

据银保监会数据显示,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,可能揣摩出不公布盈利情况的5家民营银行,亏损总额为2.04亿元。从2014年12月首家民营银行——微众银行正式开业算起,行业已经走过底3个多年头。除开盈利能靠前的三家民营银行,剩下的14家民营银行居然是总体亏损的,民营银行盈利才干差距很大。

大部分民营银行将自身定位于服务小微企业、三农、科技公司、供应链金融、个人信贷、消费金融等,这些领域受到政策支持。空想很丰满,有大量潜在业务等待开发。事实很骨感,如果不借助互联网,大局部民营银行并不能冲破地理制约,仅在注册地本省或者相邻地区发展业务。或者就是为股东及其关联企业做业务,靠股东搀扶实现盈利。

喜的是,颁布财报的12家民营银行中,有10家实现盈利。忧的是,民营银行发展差异巨大,腾讯的微众银行跟阿里的网商银行撑起了民营银行大半个天。

威海蓝海银行和新网银行,由于2017年才正式营业,2017年辨别亏损0.98亿元和1.70亿元。苏宁银行基本实现盈亏平衡,微盈18.9万元。

先天条件略逊于民营银行的消费金融公司,在2017年却大放异彩,多数消费金融公司公司实现盈利,中银消费金融、招联消费金融、捷信破费金额,净利润已经超过10亿元。

例如,天津金城银行,发放贷款和垫款主要集中在天津地区,应收款项类投资按地域分布,有87.48%的名目分部在环渤海地区。

不可否认,2017年民营银行总体事迹较2016年有大幅回升,但部分银行业绩“被平均”,盈利才能排名中下游的民营银行,在2017年过得并不轻松。

业务地区限度,需要股东大力扶持

绝大多数民营银行,有明显的地域性。这种地域性不仅是指存款带有地域性,更重要是借款业务集中在特定区域。

开业之初备受关注的民营银行,这些年错过了什么,困局又在哪里?

说到民营银行,不免会提到花费金融公司。要说民营银行的资金来源、业务范围均要多于消费金融公司,在股东构成、注册资本金、开业家数等方面,民营银行和消费金融公司也颇为相似。

从净利润来看,首批试点的5家民营银行净利润均攻破1亿元大关。其中,微众银行、网商银行、上海华瑞银行的净利润排前三,分别为14.48亿元、4.04亿元和2.53亿元。

民营银行错过了什么,困局又在哪里?

从营业收入、总资产、总负债三项指标来说,排在前三位的依然是微众银行、网商银行跟上海华瑞银行。其中,微众银行的总资产已经冲破800亿元,网商银行濒临800亿元,两家的总负债也在730亿元以上。


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